juros compostos vs benchmark

Juros compostos vs benchmark: sua taxa está ganhando de quê?

“Rende bem” sem referência é frase de vendedor. Com benchmark, vira análise.

⚠️ Simulação educativa com capitalização mensal. Não substitui análise de suitability, recomendação de investimento nem cálculo líquido com impostos e taxas reais.

Aporte inicial

Aporte mensal

Taxa de juros

% a.m.

Prazo

Meses

Inflação anualUsada para estimar o valor real do patrimônio no fim do período

% a.a.

Taxa do benchmarkEx.: 0,5% a.m. para poupança ou 0,9% a.m. para uma referência próxima do CDI

% a.m.

Resultado

Saldo final

R$ 389.685,15

Total investidoR$ 123.000,00

Rendimento acumuladoR$ 266.685,15

ROI216.8%

Valor realR$ 201.358,28

Diferença vs benchmark+R$ 178.382,52

Sua estratégiaR$ 389.685,15

BenchmarkR$ 211.302,63

Simulação matemática com capitalização mensal e aportes recorrentes. Não inclui IR, IOF, come-cotas, taxas de administração, corretagem nem slippage.

Evolução do patrimônio

Ano	Investido	Saldo	Rendimento	Valor real
1	R$ 22.200,00	R$ 24.511,88	R$ 2.311,88	R$ 23.456,34
2	R$ 29.400,00	R$ 35.230,10	R$ 5.830,10	R$ 32.261,26
3	R$ 36.600,00	R$ 47.307,66	R$ 10.707,66	R$ 41.455,54
4	R$ 43.800,00	R$ 60.916,96	R$ 17.116,96	R$ 51.082,60
5	R$ 51.000,00	R$ 76.252,25	R$ 25.252,25	R$ 61.188,70
6	R$ 58.200,00	R$ 93.532,45	R$ 35.332,45	R$ 71.823,17
7	R$ 65.400,00	R$ 113.004,21	R$ 47.604,21	R$ 83.038,71
8	R$ 72.600,00	R$ 134.945,47	R$ 62.345,47	R$ 94.891,65
9	R$ 79.800,00	R$ 159.669,43	R$ 79.869,43	R$ 107.442,27
10	R$ 87.000,00	R$ 187.529,02	R$ 100.529,02	R$ 120.755,13
11	R$ 94.200,00	R$ 218.921,89	R$ 124.721,89	R$ 134.899,39
12	R$ 101.400,00	R$ 254.296,17	R$ 152.896,17	R$ 149.949,26
13	R$ 108.600,00	R$ 294.156,79	R$ 185.556,79	R$ 165.984,33
14	R$ 115.800,00	R$ 339.072,74	R$ 223.272,74	R$ 183.090,08
15	R$ 123.000,00	R$ 389.685,15	R$ 266.685,15	R$ 201.358,28

Simulação local no navegador. Não é recomendação de investimento.

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Para que serve um benchmark aqui

Benchmark ajuda a medir se o cenário compensa em relação a uma alternativa simples, conhecida ou de menor risco.
A diferença final em dinheiro costuma ser mais intuitiva do que olhar apenas décimos de taxa no papel.

Perguntas que a comparação responde

Estratégia bate referência?

Entrada: Sua taxa vs benchmark de 0,5% a.m.
Saída esperada: Diferença final em saldo acumulado

Bom para tirar o cenário do “achismo”.

Ganho marginal

Entrada: Taxas próximas em prazo longo
Saída esperada: Diferença final pode crescer bastante

Ótimo para visualizar efeito cumulativo.

FAQ da ferramenta completa

A calculadora considera aportes mensais com capitalização composta?

Sim. O cálculo soma o aporte inicial, aplica a taxa mensal ao saldo acumulado e adiciona o aporte recorrente a cada mês. Isso permite visualizar com mais fidelidade o efeito de constância + tempo.

Qual é a diferença entre taxa mensal e taxa anual no toggle?

Por que comparar com benchmark é útil?

O que é valor real na ferramenta?

Se eu escolher 18 meses, o cálculo continua preciso?

A ferramenta já desconta imposto de renda sobre aplicações?

Dá para usar para previdência, ETF, fundo ou reserva de emergência?

Simulação de juros compostos é previsão?

Perguntas frequentes

Benchmark precisa ser CDI?

Não. Pode ser qualquer taxa de referência que faça sentido para a sua comparação.

Se eu bater o benchmark, a estratégia é boa?

Ainda não automaticamente. Benchmark ajuda na leitura, mas risco, liquidez, custos e tributação continuam importando.